La Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI), con el apoyo de Cecabank y la colaboración de Mastercard, ha presentado la actualización de su Libro Blanco ‘Fintech 2.0’, una versión renovada del documento original de 2017, con el objetivo de promover el desarrollo del ecosistema de las finanzas digitales en España. El documento ofrece una visión integral de las innovaciones tecnológicas y herramientas disruptivas en el sector de las finanzas digitales.
El ‘Libro blanco Fintech 2.0’, un referente veraz, transparente y útil del ecosistema fintech
La Asociación Española Fintech e Insurtech (AEFI), afirma que el propósito de esta publicación s posicionarse como un referente confiable, transparente y útil del ecosistema FinTech, tanto en España como en Europa, convirtiéndose en una guía esencial para comprender un entorno que está en constante evolución.
La misión de este documento, según se explica en el mismo, se apoya en cinco pilares:
- Agrupar los intereses del ecosistema FinTech
- Despertar el interés del Gobierno de España
- Involucrar a los reguladores
- Colaborar con los supervisores
- Transmitir conocimiento a la sociedad
Tecnologías que más influyen en el sector fintech
La innovación y la tecnología son fundamentales para el sector FinTech, siendo claves en su crecimiento y éxito. En este contexto, se destacan las tecnologías más relevantes, aquellas que, debido a su impulso regulatorio en Europa o al potencial de transformación que representan, son consideradas cruciales en el desarrollo del sector. Dado lo complejo que resulta analizar todas las tecnologías emergentes que podrían influir en el futuro del FinTech, el Libro Blanco se centra en las de mayor impacto en la actualidad.
- Soluciones de identidad digital
Las soluciones de identidad incluyen herramientas como claves de acceso, biometría y firmas electrónicas, cuya implementación depende de las entidades que exijan dicha verificación y del nivel de seguridad deseado.
- DLT, Blockchains, Tokenización y Smart Contracts
Las tecnologías de registro distribuido, como Blockchain, permiten el almacenamiento seguro de datos, garantizando inmutabilidad y transparencia. Estas tecnologías habilitan el uso de Smart Contracts, que son programas automáticos que se ejecutan bajo condiciones predefinidas, mejorando la eficiencia y reduciendo la necesidad de intermediarios. Se aplican en sectores como préstamos, inversiones y pagos internacionales. Debido a su potencial, la UE ha impulsado regulaciones para estos activos, como el Reglamento MiCA. - Inteligencia Artificial
La Inteligencia Artificial (IA) utiliza grandes volúmenes de datos y algoritmos para resolver problemas, destacándose el aprendizaje automático y profundo. En particular, la IA generativa, como los modelos GPT, puede crear nuevos datos y resolver problemas complejos. Estos modelos se usan en el sector FinTech para aplicaciones como detección de fraude, asesoramiento financiero y atención al cliente. La IA también mejora la experiencia de usuarios mediante chatbots, recomendaciones personalizadas y educación financiera, transformando diversas áreas del sector. - Soluciones Cloud
La adopción del cloud crece debido a sus ventajas en cuanto a agilidad, facilidad de implementación y descentralización. Sin embargo, es crucial gestionar esta adopción con una estrategia integral que contemple riesgos como la dependencia de proveedores, la interoperabilidad y la falta de control. Esto es esencial no solo para el funcionamiento eficiente de la solución, sino también para asegurar el cumplimiento normativo, especialmente en cuanto a resiliencia operativa.
Medidas de mejora y recomendaciones
El libro incluye un último apartado donde recoge los retos, conclusiones, reclamaciones, reivindicaciones y necesidades del ecosistema FinTech que se han expuesto a lo largo de los capítulos. Suponen un resumen de lo que los distintos actores del sector reclaman desde un prisma común.
Entre las medidas más urgentes están:
- Situar a España en la vanguardia de la innovación regulatoria dentro de la UE.
- Mecanismos y protocolos que aseguren el principio de proporcionalidad y eviten la discriminación.
- La simplificación de los procesos de obtención de licencias y autorizaciones.
- Y la creación de un modelo supervisor Twin-Peaks.