Preguntas Frecuentes

Para solicitar la nota informativa requerida en nuestro proceso de alta al Registro Mercantil debes acceder a https://sede.registradores.org/site/mercantil y seguir las instrucciones de las imágenes.

Finanzarel es una plataforma de financiación alternativa abierta a empresas y autónomos que deseen descontar pagarés y facturas de empresas medianas y grandes.

Se requiere una antigüedad mínima de 6 meses y una facturación mínima de 100.000,00€. Las sociedades deberán estar debidamente inscritas en el Registro Mercantil.

En FINANZAREL puedes descontar facturas y pagarés de tus principales clientes. FINANZAREL se reserva el derecho de no publicar pagarés y facturas de clientes de reducido tamaño.

A modo orientativo, nuestros inversores prefieren invertir en facturas de clientes conocidos. Cuanto más conocido sea tu cliente, mejor coste de financiación para ti.

¿Tienes dudas? Rellena nuestro formulario de registro y uno de nuestros agentes se pondrá en contacto contigo para darte la mejor solución.

Antes de comenzar a operar debes proporcionarnos la siguiente información. Si quieres, puedes adjuntarla durante el proceso de alta o enviarla más tarde.

1. Copia por ambas caras del DNI del solicitante.
2. Certificado o documento bancario donde conste la titularidad de la empresa en la cuenta bancaria que asociarás a tus operaciones.
3. Escrituras de constitución, Acta de titularidad real y poderes del solicitante.
4. Declaración de operaciones con terceras personas del último año (Modelo 347).

Si quieres financiar otros efectos además de pagarés a la orden, como facturas, recibos y pagarés no a la orden, y dependiendo del criterio del equipo de análisis de riesgos, podemos solicitarte esta documentación adicional:

1. IVA del último año (Modelo 390) y de los 4 trimestres previos a la solicitud (Modelo 303).
2. Impuesto de sociedades de los dos últimos años presentados (Modelo 200).
3. Estados financieros provisionales del año en curso y cuentas anuales del último año.
4. Certificado de estar al corriente de pago con Seguridad Social y Hacienda Pública.
5. Resumen de CIRBE, que puedes solicitar aquí.

Tu solicitud no es pública, solo algunos datos del perfil de tu empresa que no permiten identificarla son publicados en nuestra comunidad de inversores profesionales. Nuestros inversores tienen firmado un acuerdo de confidencialidad con nosotros por el que se comprometen a su vez a no hacer pública ninguna operación publicada en nuestra plataforma.

A diferencia de otras plataformas, FINANZAREL es una plataforma restringida a inversores profesionales.

Depende de la modalidad de la operación. En algunas modalidades podemos operar sin tener que contactar con tu cliente para la validación de las facturas.

Solo, bajo tu consentimiento, te ofrecemos la posibilidad de contactar con tu cliente para poder confirmar los efectos a descontar (facturas y/o pagarés) y que puedas acceder a un coste de financiación más atractivo.

Finanzarel verifica que las empresas que solicitan descontar facturas y/o pagarés cumplan con los requisitos aquí establecidos (información financiera actualizada y situación mercantil de la empresa). Asimismo, Finanzarel aplica medidas antifraude a todos y cada uno de los efectos publicados en la plataforma.

El departamento de análisis de FINANZAREL utiliza un algoritmo propio con fuentes tradicionales y no tradicionales para establecer el nivel de solvencia. FINANZAREL califica los niveles de solvencia en doce categorías, desde A+ a D- que se basan en la probabilidad de incumplimiento.

Finanzarel utiliza fuentes de información internas y externas de proveedores especializados.

Finanzarel cobra una comisión sobre el importe de los títulos intermediados (pagarés o facturas). Puedes consultar las comisiones y los gastos aplicables en nuestras tarifas vigentes.

A nuestra comisión deberás añadir la retribución al inversor, que estará en función del riesgo asociado a tu solicitud. En Finanzarel puedes financiarte desde Euríbor + 3%.

El anticipo puntual no supone ninguna comisión de alta ni de mantenimiento y Finanzarel solo te cobrará si logras la financiación, salvo cancelación de la operación. Las líneas de factoring o confirming sí pueden tener comisiones de apertura y renovación, que se detallan en las tarifas.

Finanzarel te podrá repercutir otros gastos asociados a la operación, como los de liquidación del impuesto de AJD correspondientes al endoso de pagarés a la orden o, en el caso de cesiones de crédito, los de comunicación fehaciente (burofax) al deudor.

FINANZAREL es una plataforma orientada a inversores institucionales, grandes patrimonios y empresas.

Finanzarel NO es una plataforma de financiación participativa (PFP). Las plataformas de financiación participativa (PFP) están reguladas por la Ley 5/2015, de 27 de abril (Ley de Fomento de la Financiación Empresarial), y supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). No obstante, la CNMV ha manifestado en su documento de preguntas frecuentes que la financiación de PYMES mediante el descuento de facturas y pagarés a través de plataformas no está sujeto a su supervisión por ser una actividad libre.

FINANZAREL cobra al inversor una comisión sobre el beneficio efectivamente obtenido en cada operación. Para saber cuales son las tarifas actuales puede usted descargar la última versión de tarifas vigentes.

¿Es un inversor de volumen? Consulte a nuestro departamento de atención al inversor sobre nuestra política de bonificaciones.

Según nuestra opinión, los beneficios obtenidos en las operaciones de inversión en el marketplace tienen la consideración de rendimiento de capital mobiliario en el IRPF. Para facilitar el cumplimiento de sus obligaciones, anualmente le proporcionaremos un certificado de los rendimientos íntegros y las retenciones practicadas. También segun nuestra opinión, las comisiones de Finanzarel no tienen la consideración de gastos de administración y depósito de valores negociables, por lo que no son deducibles del rendimiento integro.

Ley 35/2006 del IRPF. Rendimientos del capital mobiliario

Art.25.2. Rendimientos obtenidos por la cesión a terceros de capitales propios.
Tienen esta consideración las contraprestaciones de todo tipo, cualquiera que sea su denominación o naturaleza, dinerarias o en especie, como los intereses y cualquier otra forma de retribución pactada como remuneración por tal cesión, así como las derivadas de la transmisión, reembolso, amortización, canje o conversión de cualquier clase de activos representativos de la captación y utilización de capitales ajenos.

a) En particular, tendrán esta consideración:
1.º Los rendimientos procedentes de cualquier instrumento de giro, incluso los originados por operaciones comerciales, a partir del momento en que se endose o transmita, salvo que el endoso o cesión se haga como pago de un crédito de proveedores o suministradores.

(…)

Desde Finanzarel le recordamos que la declaración de IRPF o IS y la información que en el mismo deba incluirse es responsabilidad exclusiva del contribuyente. Por lo tanto, si quieren tener más detalles sobre esta cuestión no duden en consultar a su asesor fiscal o al organismo responsable.

A continuación , y a modo estrictamente informativo, le adjuntamos una imagen que le puede ayudar a presentar dichos modelos, aunque le recomendamos de nuevo que consulte con su asesor fiscal.

Su cuenta Finanzarel es una cuenta de pago abierta a su nombre en Lemon Way SAS, entidad de pago con domicilio social en París (Francia), autorizada por el regulador financiero francés (ACPR) y registrada en el Banco de España para operar en territorio español. Los fondos que mantiene disponibles en ella están custodiados por Lemon Way.

La Dirección General de Tributos ha establecido en diversas consultas vinculantes (entre otras, V1439-17, V2185-23 y V1950-24) que los saldos en euros mantenidos en cuentas o monederos electrónicos de entidades de pago extranjeras tienen la consideración de cuentas en entidades financieras situadas en el extranjero a efectos del Modelo 720. En consecuencia, si el saldo supera los 50.000 euros, existe obligación de incluirlos en la Declaración Informativa sobre Bienes y Derechos en el Extranjero (Modelo 720), bajo la categoría de «otras cuentas».

Exención por registro contable

Si usted es una persona jurídica residente en España, o una persona física que desarrolla una actividad económica y lleva contabilidad conforme al Código de Comercio, no estará obligado a declarar en el Modelo 720 los saldos de su cuenta de pago en Lemon Way siempre que dicha cuenta figure registrada en su contabilidad de forma individualizada e identificada por su número, entidad, sucursal y país en que se encuentre situada (artículo 42 bis.4, letras b) y c), del Real Decreto 1065/2007). Le recomendamos que verifique con su asesor fiscal que su registro contable cumple estos requisitos.

Datos necesarios para la declaración

Para cumplimentar el Modelo 720, los datos necesarios figuran en el certificado fiscal anual que Finanzarel pone a su disposición:

• Fondos disponibles en cuenta a 31/12 → saldo a fecha de cierre del ejercicio
• Saldo medio de fondos disponibles del último trimestre → saldo medio del cuarto trimestre

Estos son los dos importes que el Modelo 720 requiere para cuentas en entidades financieras en el extranjero.

⚠️ Aviso importante: Finanzarel no presta servicios de asesoramiento fiscal. Si tiene dudas sobre su obligación de presentar el Modelo 720, sobre la aplicabilidad de la exención por contabilización o sobre la forma de cumplimentar la declaración, le recomendamos que consulte con un asesor fiscal colegiado o directamente con la Agencia Tributaria en sede.agenciatributaria.gob.es.

A continuación , y a modo estrictamente informativo, le adjuntamos una imagen que le puede ayudar a presentar dicho modelo, aunque le recomendamos de nuevo que consulte con su asesor fiscal.

El procedimiento con pagarés (a la orden) se realiza mediante endoso por el que el tenedor del pagaré transmite todos los derechos derivados del mismo, convirtiéndose desde ese momento en obligado cambiario.

En cambio, tanto en pagarés no a la orden como en facturas, se produce una cesión ordinaria de crédito, transmitiéndose los derechos de cobro del efecto. Esta cesión se realiza mediante una comunicación fehaciente al deudor, y es a partir de ese momento en que se puede realizar la operación de financiación.

Tanto la Comisión Nacional del Mercado de Valores como Banco de España han manifestado que la actividad de descuento de pagarés y facturas es libre pero que las Plataformas de Financiación Participativa (PFP) previstas en la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, no la pueden llevar a cabo porque su objeto social se circunscribe, en el caso de la financiación de deuda, a la financiación de préstamos.

FINANZAREL NO es una PFP por lo que no necesita autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores como Plataforma de Financiación Participativa porque su actividad consiste en intermediar la financiación de las PYMES, mediante el descuento de facturas y pagarés y es por tanto una actividad libre.